Beim Factoring handelt es sich um eine durch Vermögenswerte gesicherte Form von Darlehensgewährung, die folgende Merkmale kombiniert:
- Delkredereschutz und Beratung
- Debitorenbuchhaltung, einschließlich der Durchführung von Rechnungsstellung und Bezahlung mittels EDI
- Inkassi, Cashmanagement und Lockbox-Verarbeitung
- Factoring
Welche Möglichkeiten stecken in Factoring?
Welche Leistungen bietet Factoring?
Welche Unternehmen profitieren von Factoring?
Warum soll man Factoring anwenden?
Wieviel kostet es?
How does factoring work ?
What are the capabilities of Factoring?
Kreditgewährung
Der Factor:- Genehmigt Kreditlinien durch den Kunden im Voraus
- Genehmigt Kredit- und Frachtanforderungen elektronisch
- Gibt allen anerkannten Aufträgen Delkredereschutz
Rechnungsverkauf
- Der Kunde liefert Waren an seinen Abnehmer
- Der Kunde verkauft und überträgt die Rechnung an den Factor
- Der Kunde sendet die Originalrechnung an seinen Abnehmer, gewöhnlich mit dem Vermerk „zahlbar an Factor“
- Der Factor verbucht die Rechnung
Nach Zahlungseingang
Der Factor:- Verwaltet die Zahlungseingänge des Kunden
- Verwaltet und gleicht die Bilanz an
Bietet Finanzierung an
Der Factor:- Kann, falls notwendig dem Kunden vor Geldeingang, Bargeld zur Verfügung stellen
Außenstände eintreiben
Der Factor:- Performs aggressive bank clearance through its lockbox
- Treibt Zahlungen von offenen Forderungen ein
- Ermittelt Zahlungseinwände des Kunden
- Geht fälligen Forderungen nach
Bereitstellung von Bargeld
Der Factor:- Führt Zahlungen elektronisch durch
- Kennzeichnet Rechnungen als bezahlt
- Speichert genaue Informationen zu den Transaktionen
Überweisung eingegangener Geldmittel
Der Factor:- Verrechnet, wenn nötig, eingegangene Geldmittel mit an den Kunden geleisteteten Zahlungen
- Leitet die Differenz an den Kunden weiter
Finanzberichterstattung
Der Factor:- Sammelt und leitet Beanstandungen und Informationen über Abzüge an den Kunden weiter
- Ermöglicht dem Kunden online Zugriff auf ausführliche Finanzinformationen
Welche Leistungen bietet Factoring?
Factoring kann für Unternehmen jeder Größe, von Start-Ups bis hin zu etablierten Firmen, eine Hilfe sein, im einzelnen bei:- der Verbesserung des Cash-Flows
- Eliminierung schlechter Schulden
- der Reduzierung der Kosten im operativen Geschäft
- der Erweiterung der Betriebskapitalfinanzierung
- der Verbesserung von Managementinformationen mit Hilfe von Online-Berichten, wie zum Beispiel:
- Kundenzahlungen
- Fälligkeiten von Forderungen
- Status von Darlehen
- Genehmigung von Krediten
- Vorschau auf Kundenkredite
- Abzüge durch den Kunden und Zusammenfassung von Einwänden
- elektronische Geldüberweisung
Welche Unternehmen können vom Factoring profitieren?
Vom Factoring profitieren können Unternehmen, die:- schnell wachsen
- saisonabhängig sind
- Start-ups
- unterfinanziert sind
- Spin-offs
- über die Erhöhung der fixen Kosten besorgt sind
- einen übermäßig langen Produktionszyklus haben
- durch einen langsamen Umschlag von Forderungen belastet werden
- die durch hohe Forderungsausfälle angeschlagen sind
- durch eine hohe Kundenkonzentration belastet sind
Warum soll man Factoring anwenden?
Die Dienste von Factoring-Unternehmen werden dringend benötigt. Viele Unternehmen machen sich wegen der Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden Sorgen. As such, CIT keeps comprehensive credit files on more than 330,000 customers, so CIT can determine which have the ability to pay for a client’s merchandise. Factoring enables your company to focus its attention on production and sales, rather than collecting receivables. Darüberhinaus verleiht Factoring Liquidität und zusätzliche finanzielle Flexibilität, so dass Ihr Unternehmen Möglichkeiten genau dann, wenn sie sich ergeben, ergreifen kann.Wieviel kostet es?
Mit dem Begriff Factoring werden immer zwei Arten von Kosten verbunden: die Factoring-Provision und, falls zutreffend, die in Rechnung gestellten Zinsen für Kredite gegen Forderungsabtretung. Die Factoring-Provision wird als Prozentsatz des faktorisierten Umfangs berechnet und basiert auf diesen Variablen:- Umfang des faktorisierten Umsatzes
- Durchschnittliche Rechnungsbeträge
- Zahlungsbedingungen
- Anzahl und Art der Kunden
- Die Fähigkeit, elektronisch zu überweisen und zu kommunizieren
Wie funktioniert Factoring?
Dies kann am besten durch die folgenden fünf Schritte veranschaulicht werden:Step 1 When a client enters a factoring relationship with CIT, we customize an order submission procedure for online credit approvals via the client’s computer. Wir richten auch vorab genehmigte Kreditlinien für die Abnehmer unseres Kunden ein. Die meisten elektronisch erteilten Aufträge werden umgehend beantwortet.
Step 2 The client ships the approved orders to its customers and bills them, usually indicating on the invoices that payments are due to CIT.
Step 3 At invoice maturity, CIT collects from the customer and credits the client’s account. CIT fully manages the receivables including the lockbox, cash application and collection of past dues. Abzüge oder Beanstandungen der Lieferbedingungen oder des Produkts durch den Kunden werden unverzüglich dem Abnehmer berichtet. CIT maintains the accounts receivable ledgers and provides this information to the client electronically via Internet-reporting capabilities.
Step 4 In the event a customer defaults and is deemed financially unable to pay its debts, CIT pays the client the value of the undisputed, approved invoice.
Step 5 As needed, CIT may provide clients with cash advances prior to the maturity date of the invoices. Dies ermöglicht es unseren Kunden, bereits vor der Lieferung bezahlt zu werden, obwohl er seinen Kunden Zahlungsbedingungen einräumt. Der typische Lombardsatz beträgt bis zu 90 % des Rechnungsbetrages. Diese Anzahlungen werden durch das eingenommene Geld ihrer Kunden nach und nach zurückbezahlt.
